Неустойка за невозврат страховой премии

Последствия неуплаты страховой премии

Неустойка за невозврат страховой премии

Невыполнение обязательств по страховому договору влечет за собой массу неблагоприятных последствий для страхователя. К главному риску относится возможность расторжения договора или признание его недействительным страховой компанией.

Таким образом, при наступлении страхового случая страхователь не получит материальную компенсацию на восстановление причиненных убытков. Кроме этого, в таких ситуациях часто накладываются неустойки или штрафы.

Нарушения бывают нескольких видов, но самым распространенным считается неуплата страховой премии.

Регулирование вопроса на законодательном уровне

Хотя российское законодательство не относит к главному условию размер страховой премии и срок ее внесения, все же установлен ряд норм, которые полностью могут уяснить ее роль в страховой деятельности. Согласно ст.

954 Гражданского Кодекса РФ участники договора страхования могут самостоятельно установить правила погашения страховых платежей. Их уплата — это самая важная обязанность страхователя (выгодоприобретателя).

Полученные премии страховщик использует для формирования резервного фонда, из которого берутся деньги на возмещение нанесенного убытка вследствие наступления страхового события и извлечение прибыли.

Страховая премия является платой за оказание страховых услуг, которую страхователь обязан осуществлять до установленной договором даты. Пока не будет внесен платеж, договор страхования не вступит в силу.

Оплачиваться он может как единовременным платежом, так и рассрочкой в наличной и безналичной форме. Согласно ст.

957 Гражданского Кодекса оплата производится в день заключения договора, если не установлен отсроченный платеж.

Ни в судебной практике, ни в законодательстве одинакового подхода по отношению к последствиям неуплаты страховых платежей не имеется, что приводит к различным спорам в суде. В п. 3 ст.

954 Гражданского Кодекса РФ разрешено добавлять варианты последствия в страховой договор.

Часто встречается раздел, в котором прописано, что в качестве последствия невыполнения финансового обязательства применяется полное прекращение договора или взыскание неустойки в установленном размере.

При рассмотрении дела в суде было обнаружено, что в договоре страхования прописано условие, при котором страховщик не обязан выплачивать страховое возмещение и сам договор становится недействительным, если страхователь не внес платеж в соответствующий срок. Суд оказался на стороне страхователя и добавил, что страховщику следовало использовать право одностороннего отказа и известить об этом вторую сторону.

Однако работники Высшего Арбитражного Суда (ВАС) России по делу №А43-28038/2007-39-762 от 20 ноября 2008 года приняли позицию, согласно которой страховщик не должен возмещать ущерб, а договор страхования, в случае просрочки по страховым платежам, должен автоматически прекращать свое действие. Этого же мнения придерживался ВАС Центрального округа по делу №А36-553/2009.

В вынесенном постановлении было указано, что если одна из сторон в соответствии с законодательством и договором в одностороннем порядке отказывается от выполнения своих обязанностей, то это считается юридическим фактом и влечет за собой расторжение или изменение договора. Из вышеизложенного можно выделить, что судебная практика все-таки признает возможное автоматическое расторжение договора страхования, если такое условие в нем прописано и не указаны дополнительные нюансы.

Что будет, если не осуществлять страховые платежи?

Законодательством не установлены какие-либо ограничения по договоренности сторон страхового договора по поводу наказания за осуществление уплаты очередного взноса не своевременно.

Российское законодательство предоставляет возможность самостоятельно решить, каким способом будет производиться оплата страховой премии. Не запрещается прибегнуть к отсрочке или рассрочке платежа. В случае с последними двумя могут возникнуть проблемы с просрочкой страховой премии или полной неуплатой.

Приведем пример нескольких ситуаций, когда страховое соглашение начало действовать, и страхование вступило в силу:

  • Договор страхования предусматривает отсроченный платеж, при этом наступает страховой случай, а премия еще не была внесена, так как срок оплаты еще не подошел. В этой ситуации страховщик обязан оплатить возмещение ущерба даже при неоплаченном взносе. Также СК не имеет прав вычитать сумму страхового платежа из страховой выплаты, если договором не предусмотрено другое. Однако пункт 4 статьи 954 к этой ситуации не применяется, так как указанная норма предусматривает взыскание неоплаченного платежа, только если просрочен очередной взнос. Однако это правило значительно снижает заинтересованность страхователя для своевременной выплаты страховой премии;
  • Страховое событие и дата оплаты страховой взноса наступила, но платеж не был внесен. Согласно ст. 954 Гражданского Кодекса РФ страховая компания имеет полное право при расчете страхового возмещения вычесть из него неуплаченную сумму из страхового, если в договоре не прописаны другие последствия при невыполнении финансового обязательства страхователем;
  • Дата уплаты страхового взноса уже наступила, очередной платеж не был произведен, но и не наступило страховое событие. Встречаются подобные случаи довольно часто, а подходы в теории и судебной практике разнятся. В договоре обычно прописывается несколько вариантов последствий, при несвоевременной уплате платежа:
    • договор страхования расторгается по желанию одного из участников (страховой организации);
    • страхователь обязуется уплатить штраф за каждый просроченный день;
    • страховщик приостанавливает выполнение обязательств по выплате страхователю возмещения при несчастном случае;
    • соглашение сразу теряет свою силу.

Еще в качестве варианта может указываться, что если страхователь не производит должные платежи, то договор страхования в автоматическом режиме аннулируется. Также сторонам предоставлена возможность прописать в договоре обстоятельства, при которых страховая компания сможет получить отсрочку и какие последствия влечет неуплата в новый срок.

Заключение

Подводя итоги, следует еще раз указать, что в России на законодательном уровне недостаточно урегулирован вопрос о последствиях неуплаты страховых платежей страхователем в установленный договором срок. Но судебная практика доказывает, что страховщику в целом предоставлена возможность защитить себя от невыполнения обязательств своих клиентов.

Источник: //insur-portal.ru/general/neuplata-strahovoy-premii

Неустойка за просрочку выплат по ОСАГО — реально взыскать или нет?

Неустойка за невозврат страховой премии

При нарушении страховщиком сроков удовлетворения заявления по страховым выплатам, к нему применяется законная норма о неустойке по ОСАГО. Правовой основой для ее взимания являются положения ГК РФ, ФЗ-4015-I, ФЗ-40.

Основания для неустойки по ОСАГО в 2018 г

По закону об ОСАГО (ФЗ-40) на рассмотрение заявления о страховых выплатах дается 5 дней и еще 20 на выплату начисленного возмещения, направление на ремонт или мотивированный отказ.

При нарушении этих сроков у страхователя есть право на взыскание неустойки по ОСАГО. Автоматически оно не производится – придется писать еще одно заявление и обращаться в суд.

В заявлении указывается одно из следующих оснований.

  • Неправомерный отказ в страховой выплате.
  • Нарушение срока выплаты.
  • Неполное погашение причитающейся заявителю суммы.
  • Ненадлежащее исполнение ремонтных обязательств в рамках договора страхования.

Неустойка по ОСАГО не взыскивается со страховщика в случае нарушения им сроков исполнения обязательств вследствие влияния непреодолимой силы или по вине заявителя. Но, этот факт придется доказать и обосновать. Во всех остальных случаях, в том числе при доказанности неправомерного отказа, страхователю положена неустойка по выплате ОСАГО.

Калькулятор расчета неустойки по ОСАГО

Для предъявления требования по неустойке важно иметь на руках правильно выведенную сумму страхового возмещения. На ее основании определяется размер неустойки по ОСАГО.

Он исчисляется, как 1% от задолженности за каждый просроченный день. Однопроцентная неустойка ОСАГО определена Верховным судом РФ (Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015г.).

В качестве задолженности рассматривается  недоплата (частичное погашение страховки) или ее полная невыплата.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО? Формула расчета проста:

Сумма неустойки по ОСАГО = задолженность * 0,01 *кол-во дней просрочки

Просрочка считается по истечении законного спора на удовлетворение требований страхователя, то есть по истечении 20 рабочих дней. Следующий за этим сроком день уже считается первым просроченным.

Пример расчета неустойки за просрочку выплаты по ОСАГО: Пример расчета неустойки за просрочку выплаты по ОСАГО:Допустим, что оценочная стоимость ущерба после  ДТП составила 156 000 руб. В установленные законом сроки страховщик погасил 55 000 руб. Невыплату оставшейся части ущерба не мотивировал.

Страхователь обратился в суд с иском о взыскании неустойки по ОСАГО вместе с выплатой недостающей суммы. Суд удовлетворил требования на 101 000 руб. и присудил выплату неустойки.

Поскольку ее срок исчисляется вплоть до получения истцом суммы долга, последний составил 78 дней – попытки решить вопрос добровольно без суда, рассмотрение дела в суде и перечисление средств по решению последнего заняло как раз такой срок. 101 000 * 0,01 * 78 = 78 780 руб.Допустим, что оценочная стоимость ущерба после  ДТП составила 156 000 руб.

В установленные законом сроки страховщик погасил 55 000 руб. Невыплату оставшейся части ущерба не мотивировал. Страхователь обратился в суд с иском о взыскании неустойки по ОСАГО вместе с выплатой недостающей суммы. Суд удовлетворил требования на 101 000 руб. и присудил выплату неустойки.

Поскольку ее срок исчисляется вплоть до получения истцом суммы долга, последний составил 78 дней – попытки решить вопрос добровольно без суда, рассмотрение дела в суде и перечисление средств по решению последнего заняло как раз такой срок. 101 000 * 0,01 * 78 = 78 780 руб.

Калькулятор по ОСАГО ориентирован не только на расчет неустойки, но и на взимание штрафных санкций за несвоевременно отправленный отказ. Он рассчитывается отдельно, по своей ставке, но взимается одновременно с неустойкой.

Дополнительный штраф рассчитывается следующим образом:

Сумма штрафа =  максимальная страховая сумма : 100 * 0,05 * кол-во дней просрочки. ._

В качестве второго множителя берется 400 000 руб. при нанесении ущерба имуществу или 500 000 руб. при причинении вреда здоровью.

Неустойка по ОСАГО по ремонту

Выше описан алгоритм действий при истребовании неустойки по страховой выплате ОСАГО. А как быть с ремонтом, если нарушаются обязательства по восстановлению ТС в рамках договора страхования?

Процент неустойки по ОСАГО в этом случае такой же – 1%. В качестве просрочки рассматривается затягивание срока выдачи документа для прохождения обязательного ремонта, а также проволочка с самим ремонтом. Формула расчета неустойки ОСАГО применяется та же самая: 1% от страховой премии за каждый день задержки.

Особенности расчета неустойки по ОСАГО 2018

Желающим получить неустойку и штрафы по ОСАГО стоит помнить, что размер штрафных санкций ограничен законом. Каков бы ни был срок задолженности, сумма неустойки не должна превышать максимальный размер страховой выплаты по виду вреда в соответствии с ФЗ-40 и установленный законом максимум за нарушение срока возврата страховки. Эту норму поддержал ЦБ РФ своим письмом № 431-П от 2014 г.

Если расчет неустойки по ОСАГО произведен верно (а страховая компания его проверит), то выплата указанным в заявлении способом – наличными или на банковскую карту.

Неустойка по договору ОСАГО – как получить?

По закону неустойка за просрочку по ОСАГО предполагает обязательное досудебное общение со страховой компанией – сразу в суд бежать не нужно.

Досудебная практика по неустойке по ОСАГО

Обращению в суд с иском о неустойке ОСАГО предшествует добровольное урегулирование конфликта. Оно подразумевает следующий алгоритм.

  • Направление заявления в страховую компанию на выплату неустойки с расчетом.
  • Письменная жалоба на имя руководителя отделения Банка России о задержке выплаты страховщиком. Ее копию необходимо приложить к заявлению в страховую.

Расчет неустойки по ОСАГО 2018 г. можно отразить в тексте заявления или оформить отдельным документом. Оно составляется в двух экземплярах – первый отправляется страховщику почтой с уведомлением или вручается под роспись.

Последняя ставится на экземпляре потерпевшего. Обращаться с заявлением о неустойке рекомендуется после выплаты основного долга. Только в этом случае можно точно подсчитать дни неустойки по ОСАГО.

От их количества напрямую зависит взыскиваемая сумма.

Закон об ОСАГО неустойки рассматривает, как компенсацию страхователю понесенных убытков в связи с невозможностью своевременного восстановления пострадавшего в ДТП автомобиля или здоровья.

Неустойка ОСАГО по суду

Исковое заявление по неустойке ОСАГО подается в мировой суд по месту жительства истца. В нем подробно излагаются претензии к страховой компании, описывается процесс досудебного урегулирования и его результат, формулируются требования. К иску прилагаются следующие документы.

  • Договор со страховой компанией или полис.
  • Документы, подтверждающие право на обращение за страховой выплатой.
  • Претензия по неустойке ОСАГО на имя страховщика, отправленная ему ранее и оставшаяся без ответа.
  • Расчет взыскиваемой суммы на отдельном листе или в тексте иска.
  • Оплаченная квитанция на госпошлину.

Страховым компаниям судебное разбирательство невыгодно. При удовлетворении иска суд присуждает им штраф, компенсацию судебных издержек и морального вреда потерпевшего. Размер такого штрафа может составлять до 50% от суммы страхового возмещения. Если последняя частично выплачена, то штраф рассчитывается от суммы задолженности.

Снижение неустойки ОСАГО

Несмотря на действие строгих законодательных норм, суд вправе снизить затребованную истцом сумму неустойки. Это право ему предоставлено положениями ст. 333 ГК РФ.

Все указанные в заявлении цифры подлежат проверке – как рассчитывается неустойка по ОСАГО суд знает, необходимые данные запрашиваются в страховой компании и в официальных источниках.

Во внимание принимается итоговая сумма исковых требований и значимость понесенных истцом убытков.

Решение суда о неустойке ОСАГО при доказанности вины страховщика будет положительным – в пользу истца. Но, присуждение всей запрошенной в иске суммы оно не гарантирует. Снижение исковых требований касательно суммы неустойки по ДТП по ОСАГО производится только по заявлению страховой компании.

Она обязана вовремя подать такое заявление, документально обосновав несоразмерность требований истца. Суд проверяет и анализирует представленную информацию, запрашивает данные экспертизы и принимает взвешенное решение.

В случае несогласия с его содержанием истец вправе обратиться в вышестоящую инстанцию для обжалования.

Как не позволить снизить неустойку?

Повлиять на решение суда можно. Главное, грамотно составить отзыв на возражение ответчика  или его заявление о снижении штрафных санкций. Какой процент неустойки по ОСАГО, в суде  прекрасно знают, но в силу своей объективности там защищают права обеих сторон. Положения ст. 333 ГК РФ наделяют суд правом, но не обязанностью по возможному снижению неустойки по заявлению ответчика.

Последний в своем возражении обязан обосновать и мотивировать несоразмерность суммы неустойки реально понесенному ущербу. Если таковых документов у страховщика нет, то его заявление о снижении неустойки признается неподтвержденным и на решение суда не влияет.

В данном случае истцу также необходимо подготовить обоснования затребованных сумм и доказать, что ни о какой несоразмерности речь не идет – неустойка не покрывает убытки в полной мере. Суд в итоге принимает сторону того, кто окажется грамотнее и убедительнее.

В возражении на заявление ответчика о снижении суммы штрафных санкций, обязательно нужно сослаться на следующие законодательные акты.

Хорошо привести положительные примеры судебной практики (их полно в интернете) с цитированием конкретных решений и указанием Постановлений Пленума  ВС РФ.

Помните, что даже, если суд принял решение о снижении затребованной неустойки, от наказания за просрочку законного удовлетворения требований страхователя ответчик не освобождается. Ему все равно присуждаются штрафные санкции в пользу истца.

Уменьшение может варьироваться в пределах 10-40%. Первая цифра наиболее часто встречается в судебной практике. Максимальный предел применяется не так часто – для этого нужны веские основания.

На нашем сайте представлена самая свежая информация относительно взыскания неустойки ОСАГО и ее реального получения. Страховые компания, зная судебную практику присуждать колоссальные штрафные санкции и компенсации, предпочитают решать вопрос с неустойкой без суда.

Но, довольно часто солидно уменьшают размер штрафных выплат, не имея на то оснований. Расчет простой – часть средств реально выплачивается, клиент, получивший страховое возмещение, да еще и с не большой суммой неустойки сверху, дальше не пойдет.

Но, все зависит от суммы и от клиента.

Источник: //neustojki.ru/osago

Неустойка из-за задержки выплаты по страхованию жизни

Неустойка за невозврат страховой премии

Довольно часто возникает ситуация, когда по страховке жизни при кредите произошел страховой случай, а страховая компания произвела выплату с задержкой или вообще только по суду. Тем временем обязательство платить по кредиту никто не отменял, поскольку родственники после смерти заемщика наследуют не только имущество, но и долги, в том числе по кредиту.

Из-за несвоевременного погашения ежемесячных платежей по кредиту, банк начинает начислять неустойку. Тем самым сумма долга возрастает.

В итоге, когда страховая компания производит выплату, ее может не хватить, поскольку частично она идет на погашение той самой неустойки и пени.

В этом случае возникает закономерный вопрос, кто должен компенсировать возникшие убытки. По подобным случаем уже накопилась определенная судебная практика.

Можно ли взыскать неустойку (пени) со страховой компании за задержку выплаты по страховке ипотеки?

Да, как правило, это возможно. Суд при вынесении вердикта, руководствуется в том числе причиной, по которой произошла задержка выплаты по страхованию ипотеки. Зачастую она связана с тем, что выгодоприобретатель не принес все документы о страховом случае.

Страховщик обязан произвести выплату возмещения только после того, когда получит все документы по делу.

Вопрос судебных штрафных санкций за несвоевременную страховую выплату практически всегда возникает и в других категория страховых споров, связанных с отказом в выплате по разным причинам.

Ниже мы приводим примеры нескольких решений суда по данной теме. Обращаем ваше внимание, что судебная практика крайне не однородна и сильно зависит от региона и конкретного судьи:

  1. Страховая компания выплату осуществила, но с задержкой, без видимой причины.
  2. Страховая компания выплатила, но с задержкой из-за отсутствия документа. 

Решение суда №1. Страховая компания задержала выплату по полису страхования жизни и из-за этого образовалась задолженность по ипотеке

Спор между страховой компанией “Энергогарант” и дочерью умершего заемщика (решение суда от 23 июня 2017 г. дело № 2-802/2017, г. Тверь) 

Суть спора. Мужчина взял ипотечный кредит в АИЖК (в лице банка «ВТБ-24»). По условиям кредитного договора в том числе застраховал жизнь на случай смерти в компании «Энергогарант». Спустя некоторое время страхователь скончался.

Страховщик признал случай страховым и осуществил выплату, но не в указанные в договоре сроки, а с опозданием.

Фактически с момента смерти и до даты страховой выплаты ежемесячные платежи по ипотеке не производились, из-за чего возникла просрочка и неустойка. 

Банк потребовал от дочери умершего выплатить возникшую разницу в размере 29967,70 руб. Дочь, она же истец, в судебном порядке решила взыскать эту сумму, посчитав, что из-за действий страховой компании и возникла просрочка. 

Позиция истца. 30 января дочь подала заявление о страховом случае по полису ипотечного страхования в «Энергогарант». 7 февраля она предоставила все необходимые документы для выплаты. Выгодоприобретателем является банк «ВТБ-24» были направлены все документы в компанию 9 февраля.

Спустя некоторое время страховая компания сообщила дочери страхователя, что приняла решение об отсрочке в выплате до тех пор, пока не будет предоставлена еще и копия амбулаторной карты. 13 апреля истец направил претензию о несвоевременной выплате.

Хотя все-таки компания 4 апреля переведена банку сумму кредитной задолженности на дату смерти в размере 1717630 руб. 

Истец требует выплатить:

  1. Образовавшуюся задолженность ко ипотеке из-за просрочки со стороны страховщика – 29967,70 руб. 
  2. Моральный вред – 50000 руб. 
  3. Штраф согласно Закону «О защите прав потребителей».

Позиция страховой компании. С иском не согласны, так как на момент суда дочь не является наследником (прошло менее 6 месяцев с даты смерти заемщика).

Тот факт, чтоб банк потребовал доплатить образовавшуюся задолженность – это простое волеизъявление и было не обязательно к выполнению. Сам «ВТБ24», как выгодоприобретатель, не требовал возместить 29967,70 руб.

Между СК «Энергогарант» и дочерью нет никаких правоотношений. Исходя из этого нельзя применять Закон о «Защите прав потребителей» 

Позиция суда. Суд решил:

  • Согласно условиям страховки по ипотеке размер выплаты банку (выгодоприобретателю) рассчитывается как сумма кредитной задолженности на дату письменного уведомления страховой компании о признания события страховым случаем.
  • Правилами страхования установлены следующие сроки. Страховщик принимает решение о выплате или отказе в течение 15 рабочих дней с момента получения всех документов. Составляет страховой акт. Далее в течение 2 рабочих дней должен послать уведомление о признании страхового случая. Далее сам выгодоприобретатель (то есть банк) в течение 7 рабочих дней сообщает размер ипотечной задолженности страхователя на дату получения уведомления. После этого страховой компании дается 7 рабочих дней на выплату.
  • Исходя из материалов дела суд пришел к выводу, что страховая компания нарушила сроки. Из-за этого та выплата, которую они отправила в «ВТБ24» была частично учтена в счет оплаты неустойки и процентов. Следовательно, выплаты не хватило на то, чтобы погасить весь долг. И сумма 29967,70 руб., которая выплатила дочь по требованию банку, нужно взыскать со страховой компании в пользу истца как возникшие убытки.
  • Суд рассматривает спор, как имущественные правоотношения. В этом случае компенсация морального вреда не предусмотрена.
  • Применять нормы Закона «О защите прав потребителей» в данном споре невозможно. Поскольку на момент суда истец не является участников договора страхования. 

Источник: //insure-pro.ru/zadolzhennost-esli-ne-vovremya-viplata

Неустойка по ОСАГО в 2019 году: как рассчитывается размер и взыскание

Неустойка за невозврат страховой премии

Неустойка по ОСАГО – это выплаты, которые обязана сделать страховая компания, в случае нарушения своих страховых обязательств, просрочки выплаты, недоплаты, других нарушений договора.

Расчет неустойки выполняется по стандартным, закрепленным законодательством, формулам, если в договоре не указывается иное.

Существует ФЗ-40 закон о страховании, который предусматривает ответственность страховой компании.

В законе прописаны как штрафные санкции, так и выплаты по страховому случаю и компенсационные выплаты, если страховая не спешит ремонтировать авто, оплачивать счета за ремонт или выплачивать условленную сумму. Как грамотно заставить страховщиков поторопиться и на что вы можете рассчитывать по решению суда.

Страхование автомобиля на данный момент обязательно, это закон, и его приходится соблюдать. Но при этом страхование носит договорной характер. То есть по закону мы обязаны договариваться. Естественно, страховые компании этим пользуются и пытаются навязать свои договоренности, особые условия, страховку на особых условиях привязывают к автокредитам, акциям, скидкам.

В стандартные документы сразу вносятся различные дополнения и условия, максимально снижающие риск выплат и люди соглашаются, потому что страховка –это часть сделки, акции, кредитования.

Согласно договору о страховании, при аварии в обязанности страховой компании входит выплата компенсации или ремонт ТС.

В случае неисполнения условий договора в надлежащие сроки, задержка должна компенсироваться дополнительными денежными выплатами, сверх начисленных согласно регламенту выплат по страховке.

Суммы неустоек по автострахованию значительные, но имеют существенные ограничения. Страховщикам выгодно решить вопросы в срок, и не затягивать решение проблем.

Порядок расчета неустойки по ОСАГО

  1. Отсчет времени по неустойке начинается со следующего дня после завершения срока принятия решения. Завершение отсчета – день исполнения страховой компанией обязательств по факту.
  2. Сумма рассчитывается по следующей формуле: 1% суммы недоплаты или невыплаты умножается на количество дней просрочки.
  3. При невозврате страховой премии, сумма неустойки не может превышать сумму выплаты.

При несоблюдении сроков выплаты возмещений ущерба в ДТП согласно страховке и при отсутствии документально подтвержденного отказа в выплате, законом предусматриваются дополнительные финансовые санкции и штрафы в пользу заявителей.

  • Расчет санкций производится по формуле 5% за каждый день задержки платежа, исходя из страхового максимума, предусмотренного законодательством. Выплаты рассчитывается на каждого пострадавшего.
  • Лимиты по суммам определены в ФЗ 40, 7 статья. По имуществу лимит выплат составляет 400 тысяч рублей. По ущербу жизни и здоровья лимит составляет 500 тысяч.

Независимо от количества дней просрочки, максимальная выплата не может превышать сумму максимальной выплаты в соответствии с причиненным вредом.

Порядок действий при подаче документов:

  1. Необходимо отправить исковое заявление в страховую с требованием выплаты неустойки с указанием суммы.
  2. Одновременно составляется жалоба в Банк России на страховую компанию.
  3. Если претензии не решаются в досудебном порядке, выполняется обращение в суд.
  4. Все действия о досудебном решении споров решаются ст 16.1 закона о страховании ФЗ 40.

Важный момент. Если компания соглашается с вашими претензиями и готова пойти навстречу, решить финансовые проблемы и споры в досудебном порядке, это не значит, что пени и неустойку можно не платить.

Если страховая забывает об этом, приходится напоминать об этом в суде при повторном обращении.

Как узнать стандартные сроки выплат

Изменения в ФЗ 40 по выплатам страховых компаний регламентируются ФЗ 233.

  1. Согласно новым требованиям, оплата страховки должна осуществляться в срок до 20 рабочих дней, не считая праздников и выходных.
  2. По старому полису будут действовать нормы до принятия изменений. В этом случае срок рассмотрения документов и выплат определяется как 30 рабочих дней.

Этот срок рассчитывается с момента принятия заявления о выплате по страховке с полным пакетом сопровождающих документов установленного образца.

Список документов можно посмотреть в договоре или в приложению к договору ОСАГО.

Калькулятор расчета выплат пени при повторном судебном обращении следующий:

После вынесения положительного судебного решения, вам должны выплатить пени и штраф. Сумма штрафа составляет 50% от разницы между уже выплаченной в досудебном порядке и указанной в судебном решении.

При подсчете пени не учитываются дополнительные выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, финансовые санкции.

На какие законы ориентироваться:

Если у вас старый полис, заключенный до 1 сентября 2014 года, то для вас действует старая редакция ФЗЗФ No40 о страховании. Договора, заключенные позже, будут рассматриваться по новой редакции того же закона.

Согласно новой редакции, выплата неустойки осуществляется всего в двух случаях:

  1. Нарушение срока выплаты компенсации или времени для направления на ремонт, нарушение установленных сроков ремонта автомобиля.
  2. Нарушение срока возврата страховой премии.

При направлении ТС на ремонт в обязательном порядке должны быть указаны сроки работ.

  • Если автомобиль отправлен на ремонт и по истечении установленного срока ремонта выявляются недостатки, они должны быть устранены. Срок ремонта автомобиля увеличивается.
  • В этом случае заявление о выплате пени должно быть рассмотрено в течение 5 дней.

Достаточно любого из этих оснований для подачи искового заявления о взыскании средств.

Технически, для оформления претензии по неустойке достаточно заявления с указанием ваших реквизитов для выплат и формы расчета.

На каком основании выплачивается неустойка

Реальная ситуация на рынке обязательного страхования такова, что получить реальные компенсации довольно сложно. Казалось бы, существует закон о страховании, который предусматривает все возможные ситуации, финансовые санкции, сроки и условия.

Невыплата по договору страхования или задержка исполнения обязательств возможна в соответствии с законом, исключительно в случае возникновения обстоятельства непреодолимой силы — это катастрофы, стихийные бедствия, или по вине самого пострадавшего в ДТП.

Если ваша вина запротоколирована, это может стать причиной отказа в страховой выплате.

Но при наличии дополнительных условий в договоре, в выплатах может быть отказано и по другим причинам.

Например, в договоре может быть указано, что учитывается только ущерб автотранспортному средству, учтенный штатным специалистом компании.

В этом случае разницу между реальной стоимостью ремонта и начисленной суммой вам придется оплачивать самостоятельно. По стандартному договору вы вправе взыскать разницу стоимости ремонта в судебном порядке.

В этом случае судебная практика рекомендует исходить из результатов оценки стоимости независимой экспертизой.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, договорные отношения регламентируются текстом договора, который имеет приоритет. Все, что прописано в договоре – имеет реальную юридическую силу.

Читайте мелкий шрифт, вникайте в детали, отнесите документ юристу на проверку, чтобы выяснить все шансы и подводные камни.

Разберитесь в значении каждой запятой. Это нужно сделать перед подписанием договора, вы имеете на это право.

Все условия, под которыми вы подписываетесь, даже самые нелепые, после подписания, получают юридическую силу, и оспорить их будет непросто.

На данный момент стандартный договор страхования ОСАГО включает в себя пункт о неустойке и дополнительной денежной компенсации.

Этот пункт можно убрать из стандартного текста, в этом случае за нарушение сроков исполнения страховых обязательств, страховая не будет нести никакой ответственности.

Можно добавить дополнительные условия, которые снизят вероятность выплат.

Не полагайтесь на взаимное доверие, внимательно читайте текст любых договоров, если пункт о неустойке отсутствует – требуйте его внесения.

Вы вправе требовать, чтобы страховые обязательства соответствовали нормам законодательства и не были ограничены дополнительными условиями.

В каких случаях вам могут отказать в выплате

Если страховщики не отправили мотивированного отказа в выплате или не произвели выплаты в положенный срок, уже можно начинать вести отсчет по неустойке и подавать иск.

Мотивация отказа в выплате может опираться на положения, прописанные в законе об ОСАГО – это обстоятельства непреодолимой силы или вина собственника, что соответствует законодательству или на положения подписанного договора. Последний пункт зависит уже от вашей внимательности.

Если страховщик может доказать в суде, что он выполнил свои обязательства в полном объеме или что задержка ремонта произошла по вине потерпевшего, он полностью освобождается от необходимости выплачивать пени.

Хитрости страховых компаний

Нередко бывает, что вам постфактум сообщают об изменениях в стандартном договоре. Барышня на телефоне говорит, что теперь стандартные договора другие, а старые договора и полисы недействительны. По крайней мере ей так кажется. Это не так.

Старый полис действителен все заранее оговоренное время действия. Срок действия любого документа четко прописан. Если ДТП случилось в установленный срок – требуйте компенсации, и вам ее обязаны выплатить.

При отказе выплат, мотивации письменного отказа, несоблюдение срока осуществления прописанных в договоре гарантий, подавайте в суд. Для составления искового заявления с неустойкой достаточно действующего на момент аварии договора.

Важный момент. Если любые изменения были внесены в договор уже после подписания и никак не оформлены, например, как подписанные вами дополнительные соглашения – изменения недействительны.

Для вас они носят характер пожеланий. Вы можете оспорить навязываемые изменения в судебном порядке и гарантированно выиграть.

Судебная практика рассматривает такие случаи в пользу истца, если только вы не подпишете новое соглашение. Барышня на телефоне, которая не в курсе тонкостей и работает второй день в компании уже 5 лет, нужна для отсеивания нерешительных и доверчивых клиентов. Ничего криминального, кстати, она вам не скажет.

Просто удивится, что у вас старый договор, сообщит, что теперь они работают с новыми, и вам лучше подъехать и подписать, что это в ваших интересах и поможет вам быстрее получить деньги.

Не верьте пустым словам, особенно по телефону. Доверчивость может обойтись вам очень дорого. Девочку на телефоне, как максимум, уволят.

Ей не страшно, ее уже увольняли сегодня 4 раза до обеда и 2 раза после.

Проблема в том, что если вы поверите очаровательной барышне и подпишете бумаги, компания сможет отказать вам в любых выплатах на основании дополнительных соглашений.

Доверяйте только тому, что напечатано на бумаге, заверено подписью и печатью компании. Потому что такой документ можно опротестовать в суде.

Для того, чтобы получить то, что вам причитается по страховке и компенсировать затраты на ремонт автомобиля, придется проявить настойчивость, педантичность, ответственность и честность.

Источник: //osago-go.com/osago/vzyskanie-neustojki-po-osago

Неустойка за невозврат страховой премии

Неустойка за невозврат страховой премии

Верховный суд разрешил спорный вопрос о том, должен ли страховщик платить за задержку выплаты повышенную 3%-ную потребительскую неустойку или лишь возмещать небольшой процент за пользование чужими деньгами.

Мнение суда не стало неожиданностью: со страховой компании надо взыскивать и то, и другое. 07.02.2014 08:04 Верховный суд разъяснил, как правильно ставить страховщиков на счетчик. Его мнение не стало неожиданностью.

Это следует из Обзора судебной практики Верховного суда РФ (ВС) за III квартал 2013 г. В нем ВС дал ответ на вопрос о том, какая ответственность возлагается на страховщика за нарушение сроков выплаты по договору добровольного страхования имущества граждан.

ВС отметил, что на договоры добровольного страхования имущества граждан распространяется закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

ВС.

Кто что думает по этому поводу? Ну так ничего нового, давно судебная практика сложилась такая Может, вы просто ОСАГО с КАСКО попутали? По ОСАГО вопрос неустойки урегулирован Законом ОСАГО, а по КАСКО — Законом о защите прав потребителей, где говорится о том, что неустойка считается 3% в день от цены услуги, и при этом не может быть более цены услуги Цена услуги в КАСКО — страховая премия, и она достаточно большая То есть, посудившись со страховой по КАСКО по поводу невыплаты, или недоплаты, допустим, тысяч 30-ти, вы вполне реально можете взыскать неустойку в размере страховой премии 70 — 100 — 120 тысяч, или сколько там вы за КАСКО заплатили, плюс штраф 50% от всей присужденной суммы (а не только от суммы недоплаченного страхового возмещения, как сейчас по ОСАГО). ст.

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об осаго

Важно! После досрочного погашения кредита страхователь для возврата части страховой премии, может обратиться в компанию, которая оформляла страховой полис, со следующими документами:

  • копия кредитного договора;
  • паспорт;
  • справка из банка о полном погашении кредита;
  • заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о возврате части страховой премии. (После выплаты страховой премии можно расторгать договор)

При обращении в суд можно сослаться на то, что страховой договор был заключен на весь период кредитования, а в силу досрочного погашения обязательств, необходимость в страховке отпала; при этом согласно пункту 1 ст. 958 ГК РФ полис страхования прекращает свое действие, если риски, связанные с наступлением страхового случая исчезают. Также можно сослаться на ст.

Неустойка по осаго в 2018 году: рассчет и взыскание

Соответственно, жалобы на различные нарушения со стороны страховщиков по выплатам неустойки должны направляться страхователями в этот орган.

В случае подтверждения или выявления нарушений Банк России обязан выдать страховщику предписание о необходимости строгого исполнения им своих обязательств, установленных законом об ОСАГО.

Правила расчета неустойки Положения ФЗ однозначно определяют, как можно рассчитать неустойку по ОСАГО.
Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты:

  • Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21).

Верховный суд решил вопрос о повышенной неустойке

ФЗ «О защите прав потребителей», трактующую условия признания договора о страховке недействительным, возврата этой суммы, взыскания процентов по ст.

395 ГК РФ, неустойки, штрафов, морального вреда. Судебная практика показывает, что в большинстве случаев суд на стороне страхователей.

Суд удовлетворяет исковые требования по возмещению страховой премии, ссылаясь на абз.1 п.3 ст.
958

ГК РФ, в случае, если иное не предусмотрено кредитным договором или договором страхования. Кроме того в своем решении суд ссылается на закон о защите прав потребителей, по которому гражданин имеет право досрочно отказаться от услуги. При этом заемщик, согласно ст. 810 ГК РФ, имеет право досрочно возвратить кредит.

Please enable javascript

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 3.

Внимание

Физическим лицам Возврат страховой премии [01.01.2015] ХагажееваРадима,риск-менеджер ООО «Риск-Консалт». Перед заключением кредитного договора Банки предлагают застраховать имущество, жизнь, здоровье Заемщика в зависимости от вида кредитного продукта (потребительский, автокредит, ипотека и пр.). При этом Банк гарантирует Заемщику более лояльные условия кредитования.

В случае досрочного погашения кредита возникает проблема возврата страховой премии. Страховая премия (страховой взнос, страховой платеж) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Сложность возврата страховой премии при досрочном гашении кредита возникает в 99%.

Важно

Однако надо понимать, что данный абзац предусматривает невозврат страховой премии в случае одностороннего расторжения договора по инициативе страхователя, когда страхователь пишет заявление об отказе от страховки и досрочном расторжении договора.

Для того чтобы избежать отказа в выплате, необходимо в письменной форме обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате части страховой премии.

На экземпляре заявления должна быть поставлена должностным лицом отметка о приёме (ФИО, должность, дата, подпись, штамп).

При этом ни в коем случае нельзя указывать, что страхователь досрочно расторгает договор страхования, потому что будет расцениваться как отказ от страховки и в данном случае действует п.3 абзац 2 ст. 958 ГК РФ. Если страховая компания не удовлетворит требование возврата в добровольном порядке, необходимо обратиться с иском в суд.

Вывод: изучение судебной практики, информации на форумах юридических компаний, позволяет сделать вывод, что многие страхователи сталкиваются с проблемой возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

Это связанно в первую очередь с тем, что страхователи не знают положений ГК РФ, не читают кредитный договор и договор страховки, тем самым давая возможность Страховым компаниям отказывать в возврате страхового платежа.

Конечно, в большинстве своем страховые премии очень низкие, и не всегда страхователи готовы бегать по инстанциям с целью возмещения части страховой премии в случае досрочного погашения кредита.

Однако, если внимательно ознакомиться с условиями договора страхования и грамотно подойти к вопросу, возврат страховой премии возможен в досудебном порядке. Источники: 1) В.В.Тулинов, В.С.Горин. «Страховая премия» — Москва: Наука, 2000.2) ст. 958 ГК РФ3) ст. 810 ГК РФ4) ст.

Неустойка за возврат страховой премии

При этом ни глава Гражданского кодекса «Страхование», ни закон об организации страхового дела не предусматривают ответственности за просрочку выплат. Между тем, п. 5 ст. 28 закона о защите прав потребителей предусматривает неустойку за нарушение сроков оказания услуги – в размере 3% от цены услуги за каждый день просрочки.

При этом ВС отмечает, что в страховании данная неустойка должна исчисляться от суммы премии, а не выплаты.
Кроме того, просрочка с выплатой возмещения «представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем», указывает ВС. Ответственность за это предусмотрена ст.

395 Гражданского кодекса и исчисляется как 1/365 от ставки рефинансирования ЦБ (по состоянию на 6 февраля – 8,25%) за каждый день просрочки.

Пени за невозврат страховой премии

Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;

  • Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
  • Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю;
  • Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
  • Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб.

Источник: //24-advokat.ru/neustojka-za-nevozvrat-strahovoj-premii/

Неустойка по ОСАГО: в каких случаях выплачивается, правила расчёта, формула и пример, как взыскать

Неустойка за невозврат страховой премии

При получении обязательных выплат собственниками, ТС которых пострадало в аварии, помимо размера назначенного возмещения, большое значение имеют сроки выполнения страховщиком своих обязательств.

Простой автомобиля в период восстановления после аварии оборачивается для владельца серьезными неудобствами, а зачастую и материальными потерями.

Для урегулирования взаимоотношений страховых компаний и получателей компенсации в законе 40-ФЗ четко определены обязательства сторон, сроки реализации достигнутых договоренностей. В статье 12 предусмотрена неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения по ОСАГО.

Гк рф о неустойке

Основным нормативным актом, регламентирующим отношения договаривающихся сторон, является Гражданский кодекс РФ. Неустойка в нем определяется как объем денежных средств, который обязан перечислить должник кредитору за неисполнение своих обязательств.

Речь может идти о твердой сумме (штрафе) либо о периодически начисляемых выплатах (пенях).

За несоблюдение сроков чаще всего применяется наказание в форме пени, сумма которой исчисляется ежедневно в процентах от задолженности и напрямую зависит от периода неисполнения договорных условий.

Бесплатная консультация юриста по неустойки по ОСАГО>>

ГК РФ требует обязательного письменного оформления соглашения о неустойке, за исключением тех случаев, когда эта санкция является законной, то есть прописана в законодательстве.

Пеня, которую обязана выплатить за несоблюдение сроков СК, определена в 40-ФЗ, поэтому начисляется независимо от того, упоминается она в полисе ОСАГО или нет.

Когда можно рассчитывать на неустойку

Получателю компенсации по ОСАГО надлежит четко знать правила и сроки оформления документов и выплаты денег, чтобы оценить соблюдение страховщиком договорных условий и потребовать применения санкций, если компания нарушает 40-ФЗ.

Как должны действовать стороны договора ОСАГО, если произошел страховой случай

В 40-ФЗ и Положении Центробанка об ОСАГО № 431-П предусмотрены следующие правила для пострадавших в авариях и страховщиков:

  1. Для направления в СК извещения об аварии автовладельцу, признанному потерпевшим, дается пять рабочих дней с даты ДТП. Одновременно нужно направить письменную просьбу о выплате с приложением пакета документов, перечисленных в Положении ЦБ.
  2. Такой же срок (пять дней) с даты входящей регистрации бумаг от потерпевшей стороны отводится СК для назначения экспертизы, обсуждения с автовладельцем места и времени ее осуществления и выдачи официального направления.
  3. На вынесение вердикта о признании случая страховым СК дается 20 дней, считая выходные, исключая нерабочие праздники. За это время должен быть составлен акт и произведена оплата. В акте указываются все обстоятельства ДТП, характер дефектов, оценка нанесенного ущерба и сумма компенсации.
  4. Если возмещение производится посредством финансирования ремонта, в двадцатидневный срок потерпевший должен получить направление в СТО.

При отказе в компенсации последствий ДТП потерпевшей стороне страховщик обязан направить письменное сообщение с указанием оснований принятого решения. При возмещении ущерба в натуральном виде восстановление ТС производится на СТО, заключивших соответствующие соглашения с компанией.

Потерпевшему закон дает право обратиться к страховщику с просьбой организовать ремонтные работы по договору в выбранном им автосервисе. На согласование или отказ компании дается 15 дней.

Если просьба удовлетворена, направление следует вручить в тридцатидневный период с момента поступления заявления.

Допустимое время принятия решения разрешено продлевать при несоблюдении автовладельцем заранее оговоренных сроков доставки ТС (или остатков) на осмотр эксперту. Отложить вынесение вердикта можно на разницу между датой фактического поступления авто на осмотр и предварительно назначенной страховщиком датой. Максимальный срок продления – 20 дней.

Как рассчитать пеню за несвоевременную выплату по ОСАГО в денежной или натуральной форме

В соответствии со ст.12 40-ФЗ, по истечении двадцатидневного периода, отведенного на рассмотрение заявления, не исполнившая свои обязательства СК обязана уплатить пеню, начисляемую ежедневно в период просрочки.

Размер неустойки составляет 1% от положенной потерпевшему суммы возмещения, что является достаточно серьезным наказанием. Для сравнения: за недоимку по налогам при действующей ставке рефинансирования 7.75% полагается пеня 0.

026% за первые тридцать дней и 0.052% за последующие.

Началом расчетного периода является следующий за датой окончания законодательно определенного срока день. Конец периода – день, когда СК полностью выполнила все договорные обязательства. Формулу для определения неустойки в денежном выражении можно представить в виде уравнения:

Н = ДП × СВ × ЗН / 100, в котором:

  • Н – размер пени
  • ДП – число дней в периоде неисполнения обязательств
  • СВ – общий размер возмещения, рассчитанный СК в соответствии с 40-ФЗ
  • ЗН – размер законной неустойки по ст.12 40-ФЗ

Пример.

Источник: //fedzakon.ru/strahovanie/neustoyka-po-osago

Ресурс закона
Добавить комментарий